Le rachat de crédits pour assainir la gestion des prêts contractés

Le rachat de crédits  pour assainir la gestion des prêts contractés

La baisse du taux du crédit est une porte ouverte pour le rachat de crédit.  C’est une solution pour une personne qui a accumulé des prêts. Cette personne a un grand besoin de réduire son taux d’endettement ou de  dégager un peu de trésorerie. C’est fort possible. Notamment pour le crédit immobilier.

Optimisation des remboursements

L’idée est de regrouper les crédits en cours en une seule et unique dette auprès d’un seul établissement financier. Cela est réalisable dans un contexte particulier et surtout lorsque la situation favorise l’opération car elle permet aux emprunteurs d’optimiser leurs remboursements.

Bonne capacité de remboursement

 Il est possible de rassembler le maximum de crédits et les  types de crédits  allant  de  consommation comme le crédit auto, le prêt travaux ou les prêts perso en passant par le crédit immobilier. Tout dépend de la capacité d’endettement  de l’emprunteur et des termes du rachat qu’il doit négocier soit auprès de l’établissement créancier initial  soit auprès d’un autre organisme de financement qui accepte de refinancer même des crédits d’impôt ou des arriérés de loyers.

Lissage de la dette

La négociation se porte sur le montant de la nouvelle créance, le taux  appliqué, le montant des mensualités et la durée  du remboursement, les frais qui sont assez élevés, le taux de l’assurance emprunteur. La dette est lissée.  Le prêt regroupé est allégé et la nouvelle dette est alignée sur le crédit le plus long. Le coût de l’opération est souvent  supérieur à la situation initiale.    L’emprunteur ne court plus auprès plusieurs établissements pour rembourser mais il  a un seul interlocuteur. Il assainit en quelque sorte la gestion de ses prêts. Et si plus de la moitié rachat concerne l’immobilier, alors le nouveau prêt  devient un crédit immobilier généralement avec une nouvelle hypothèque.

 Toujours bien s’informer

D’abord, il est important pour l’emprunteur de bien s’informer avant de se lancer. Ensuite, il peut  recourir aux plateformes électroniques qui peuvent le guider avant de contacter l’établissement de son choix en utilisant les comparateurs de crédit. Enfin, il est aussi recommandé  de faire appel aux services de courtier expérimenté dans le cadre de grosses opérations qui peuvent aller jusqu’à 2 millions d’euros sur 25 ans pour le crédit immobilier refinancé. En général, il faut un taux de 2,5% si l’emprunteur envisage de regrouper  les prêts à la consommation avec le  crédit .

Le rachat de crédit à la loupe

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Le rachat de crédit est conseillé aux particuliers ayant des difficultés à gérer leurs dettes. Il consiste à regrouper les nombreux crédits d’un emprunteur. Solution au surendettement et aux inconvénients qu’il occasionne, la consolidation de crédit séduit de plus en plus les emprunteurs.

Qu’implique-t-il?

Fusionner ses crédits permet de ne rembourser qu’une seule mensualité à un unique interlocuteur. D’autre part, la restructuration de crédit aide à la réduction des taux d’intérêt.

Les particuliers souscrivant un regroupement de crédit se donnent la possibilité de mieux gérer leurs finances. Ce prêt engendre également l’augmentation du pouvoir d’achat qui s’explique par la diminution du montant des mensualités. Il est important de savoir qu’une consolidation de crédit rallonge la période de remboursement.

Comment bénéficier d’un rachat de crédit ?

Ce prêt n’est pas réservé à une catégorie précise de particuliers. Pour souscrire, vous devez tout simplement parer  votre demande de prêt : d’une photocopie de votre pièce d’identité, de votre plus récent bulletin de paie et des documents relatifs à tous vos autres prêts.

Vous n’aurez pas de difficultés à décrocher une restructuration de crédit si : vous n’êtes pas fiché à la Banque Nationale de Belgique, votre taux d’endettement couvre moins de 40% de vos revenus mensuels, vous pouvez fournir une garantie de solvabilité et si votre époux accepte de signer les contrats de prêts.

Pour mieux comprendre les rachats de prêt et avoir une idée de votre capacité de remboursement, essayez les simulateurs en ligne. Dans le cas où vous souhaitez comparer plusieurs propositions, n’hésitez pas à vous servir des comparateurs en ligne.

Faut-il avoir plusieurs crédits en cours?

Vous pouvez profiter d’un regroupement de prêt même si vous n’avez contracté qu’un seul prêt personnel. En effet, il n’est pas seulement destiné aux particuliers surendettés. Il convient également aux emprunteurs désirant préserver leurs trésoreries et souscrire de nouveaux prêts.

Par ailleurs, si vous en avez les moyens, il vous est possible d’incorporer dans votre rachat de prêt d’autres types de dettes. On parle ici de vos différentes taxes, de vos loyers impayés, de vos frais de vacances, des factures de vos travaux etc. Avant d’accepter votre requête, l’organisme de crédit sollicité effectuera une analyse afin d’en déterminer la faisabilité.