Rachat de credit

Les crédits à la consommation et les autres types de prêt ont leurs avantages, mais peuvent rapidement s’accumuler. Afin de faciliter le remboursement de l’ensemble de vos dettes, il est très conseillé de faire une demande de regroupement de crédits. Dans cet article, découvrez toutes les informations importantes à connaître concernant cette pratique bancaire.

Comment fonctionne le regroupement de crédits

Fusion des prêts immobiliers et des crédits à la consommation

Comme son nom l’indique, il s’agit ici d’une opération qui consiste à regrouper tous vos crédits en un seul. Cela signifie qu’il ne vous restera qu’un seul taux d’emprunt, contrat, créancier et mensualité. Vous aurez ainsi l’occasion de réaliser des économies sans pour autant être obligé de changer de banque. En effet, lorsque les remboursements sont séparés, le cumul de leurs coûts séparés est bien plus élevé.

Le regroupement de crédits, une facilité de remboursement

Pour pouvoir profiter des avantages de cette facilité financière, vous devez d’abord négocier le coût de votre nouveau prêt auprès de votre banque, soit le taux d’intérêt du cumul des restants à payer de chacun de vos prêts. Généralement, votre banquier vous le présentera d’après le taux effectif global ou TEG de ce nouveau prêt. Les coûts qui sont obligatoires sont tout de suite intégrés par ce dernier (intérêts, frais de dossier, assurance décès…). Le regroupement de crédits ou lissage de prêts est conseillé dans le cas où l’emprunteur rencontre des difficultés de paiement, mais aussi pour faciliter le déblocage d’un prêt immobilier.

Les avantages du regroupement de crédits par rapport à l’immobilier

Opportunités immobilières et regroupement de crédits

La hausse des prix de l’immobilier désavantages les projets d’acquisition de maisons ou d’appartements neufs. Grâce au regroupement de crédits, vous pourrez entre autres faciliter le déblocage d’un nouveau prêt, et profiter d’une défiscalisation en loi de Robien dans le cas d’une construction neuve. Cependant, les dispositions de cette loi ne sont valables que si vous mettez votre bien immobilier en location pendant 9 ans. Grâce à un projet d’investissement locatif, vous pourrez ainsi bénéficier d’une réduction de vos impôts.

Regrouper ses crédits pour éviter les litiges bancaires

De nos jours, il est constaté que le syndicat de copropriété apporte trop de charges pour les propriétaires d’un appartement résidentiel. Cela entraîne un surendettement et par conséquent, celui qui est débiteur peut être en proie à une hypothèque. C’est là qu’intervient le regroupement de crédit. En effet, grâce à cette solution, vous pourrez diminuer vos mensualités.

Défiscaliser pour mieux économiser

Toutefois, si vous voulez investir dans un logement LMNP, il est conseillé aussi de choisir un immeuble du parc ancien afin de bénéficier de la loi censi bouvard. Quant à un investissement dans le neuf, vous pourrez aussi bénéficier des réductions fiscales proposées par la loi Pinel et la loi Alur.

Les taux d’intérêts des crédits immobiliers ont récemment connu une baisse spectaculaire en France. Ce phénomène profite à de nombreux emprunteurs qu’ils soient déjà propriétaires ou primo-accédants. Pourtant, il n’est pas nécessaire d’avoir contracté un prêt durant ces dernières semaines pour avoir fait une bonne opération.

Réduire ses mensualités et son taux d’endettement

En effet, de nombreux emprunteurs n’hésitent pas à prendre rendez-vous avec leur banquier afin de renégocier le taux de leur crédit. Le but visé est de réaliser des économies. Cependant, lorsque l’entretien ne porte pas ses fruits, il est tentant de se diriger vers un autre établissement bancaire. Il s’agira alors d’une opération de rachat de crédits.

Pour être guidés dans la démarche du rachat de prêts, un analyste financier aura besoin de monter et d’étudier un dossier à l’aide de diverses pièces : bulletins de salaires, avis d’imposition, relevés de compte, justificatifs d’allocations, etc. L’accompagnement d’un professionnel permettra au demandeur d’être guidé au mieux dans cette démarche.

Si le processus du regroupement de crédits nécessite de fournir des pièces justificatives, il existe un autre procédé qui, lui, n’exige pas de fournir ces données : la simulation en ligne de rachat de crédits. Cet outil performant est en mesure de fournir une première indication de la mensualité obtenue après l’opération bancaire.

Simulez un rachat sur internet ne demande que quelques secondes. La procédure nécessite de renseigner les montants des mensualités remboursées en prêt à la consommation et en crédit immobilier. Les capitaux restants dus, c’est-à-dire les sommes restantes à rembourser,doivent également être indiqués.

En ajoutant, les différentes charges supportées par un ménage ainsi que ses revenus supplémentaires, le simulateur va calculer le taux d’endettement des emprunteurs.Le taux d’endettement d’un foyer se détermine par le rapport entre les charges et les revenus mensuels. En général, les organismes de prêts veillent à ce que les charges ne représentent pas plus de 33 % des revenus.

La simulation en ligne, premier pas vers le regroupement de prêts

En connaissant cette indication, le simulateur fournira une première estimation de la nouvelle mensualité. Celle-ci aura une valeur indicative. Pour affiner au maximum ce montant, il est recommandé de prendre contact avec un spécialiste du rachat de crédits. Dans le paysage bancaire, l’un des experts en regroupement est l’intermédiaire en opérations de banque.

Cet expert du rachat de crédits immobiliers est en relation avec plusieurs partenaires bancaires. Cette multitude de partenariats lui permet de trouver la solution la plus adéquate à chaque profil d’emprunteur.

Au final un emprunteur éligible à un regroupement de crédits pourra voir son taux d’endettement diminuer grâce à une unique mensualité de remboursement adaptée à ses revenus.

Rachats de crédits sans justificatifs, l’autre alternative

S’il demeure impossible de procéder à un rachat de crédits en France sans fournir de justificatifs, cette opération est possible pour certains cas : les prêts sans justificatifs.

On entend par prêt sans justificatifs, les crédits personnels sans affectation. Les capitaux empruntés ne requièrent pas de documents attestant de leur destination. Avec ce genre de crédits à la consommation, l’emprunteur dispose librement des fonds débloqués pour couvrir des frais divers : événement, voyage, etc.

Les crédits sans affectation peuvent faire l’objet d’un regroupement de crédits à l’instar des emprunts immobiliers et des prêts à la consommation.