Le taux d’intérêt proposé par une banque ou un organisme prêteur est déterminé selon le profil de l’emprunteur. Ainsi, chaque demande de financement est étudiée individuellement pour permettre au prêteur de déterminer le profil emprunteur ainsi que le produit de rachat de crédit inhérent. Dans la pratique, plus le profil emprunteur est dégradé, plus le taux d’intérêt sera élevé et l’inverse est vrai. Un profil emprunteur qui affiche une bonne gestion de ses comptes bancaires est à même d’avoir un meilleur taux d’intérêt pour son rachat de prêt. En effet, la banque ou l’organisme bancaire provisionne le risque dans une partie du taux d’intérêt. Le profil emprunteur est défini selon différents ratios financiers du dossier : le taux d’endettement avant opération de rachat, l’existence d’incidents financiers ou non, le reste à vivre par personne et autres.
Les conseils pour avoir un crédit immobilier au meilleur taux
Pour obtenir un rachat de crédit au meilleur taux, l’emprunteur doit jouer sur la durée. Plus la durée de l’emprunt est courte, plus le taux sera bas. Si les capacités de remboursement de l’emprunteur le lui permettent, il ne doit pas hésiter à choisir une durée de remboursement plus courte. Cependant, cette décision ne doit aucunement impacter l’équilibre financier de la famille. Une autre astuce serait d’être prêt durant les périodes de taux bas. Les taux bas sont dépendants de la conjoncture économique. Dans la pratique, il sera plus intéressant d’emprunter tant les intérêts que l’emprunteur aura à rembourser seront moindres.
Faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit
Un courtier se décline en un intermédiaire entre l’emprunteur et l’établissement bancaire qui rachète les crédits. Un courtier ne perçoit une rémunération qu’en cas d’obtention de financement du dossier. Si la première volonté de l’emprunteur est d’avoir un taux d’intérêt le plus bas possible, le courtier négociera auprès des établissements bancaires, dont il est partenaire, pour lui faire bénéficier du meilleur taux en vigueur.
Avoir un bon profil emprunteur et une situation pérenne
Tout comme une demande de prêt, les comptes de l’emprunteur seront étudiés de prêt s’il souhaite faire un rachat de crédit. De toute évidence, le profil emprunteur doit donner confiance à l’établissement prêteur, sous réserve de récolter un taux plus élevé. Les rejets, retards de paiement et découverts constituent des signaux négatifs, qu’il faut éviter d’envoyer à une banque ou un organisme prêteur susceptible de racheter les crédits. Si l’emprunteur est dans ce cas, il lui est conseillé tout d’abord de régulariser cette situation et de patienter environ 6 mois pour que ses comptes bancaires soient blancs comme neige et qu’il puisse espérer un bon taux. Aussi, une situation professionnelle stable est un critère très indispensable. Si l’emprunteur est salarié, le CDI est le contrat fondamental pour décrocher un bon taux. Si l’emprunteur est fonctionnaire, il s’agit du contrat titulaire. En ce qui concerne les professions indépendantes, l’emprunteur doit justifier de 3 années d’activité au moins. Bref, avoir un meilleur taux en matière de rachat de crédit nécessite de respecter tous ces critères.