Rachat de credit

Le taux d’intérêt proposé par une banque ou un organisme prêteur est déterminé selon le profil de l’emprunteur. Ainsi, chaque demande de financement est étudiée individuellement pour permettre au prêteur de déterminer le profil emprunteur ainsi que le produit de rachat de crédit inhérent. Dans la pratique, plus le profil emprunteur est dégradé, plus le taux d’intérêt sera élevé et l’inverse est vrai. Un profil emprunteur qui affiche une bonne gestion de ses comptes bancaires est à même d’avoir un meilleur taux d’intérêt pour son rachat de prêt. En effet, la banque ou l’organisme bancaire provisionne le risque dans une partie du taux d’intérêt. Le profil emprunteur est défini selon différents ratios financiers du dossier : le taux d’endettement avant opération de rachat, l’existence d’incidents financiers ou non, le reste à vivre par personne et autres.

Les conseils pour avoir un crédit immobilier au meilleur taux

Pour obtenir un rachat de crédit au meilleur taux, l’emprunteur doit jouer sur la durée. Plus la durée de l’emprunt est courte, plus le taux sera bas. Si les capacités de remboursement de l’emprunteur le lui permettent, il ne doit pas hésiter à choisir une durée de remboursement plus courte. Cependant, cette décision ne doit aucunement impacter l’équilibre financier de la famille. Une autre astuce serait d’être prêt durant les périodes de taux bas. Les taux bas sont dépendants de la conjoncture économique. Dans la pratique, il sera plus intéressant d’emprunter tant les intérêts que l’emprunteur aura à rembourser seront moindres.

Faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit

Un courtier se décline en un intermédiaire entre l’emprunteur et l’établissement bancaire qui rachète les crédits. Un courtier ne perçoit une rémunération qu’en cas d’obtention de financement du dossier. Si la première volonté de l’emprunteur est d’avoir un taux d’intérêt le plus bas possible, le courtier négociera auprès des établissements bancaires, dont il est partenaire, pour lui faire bénéficier du meilleur taux en vigueur.

Avoir un bon profil emprunteur et une situation pérenne

Tout comme une demande de prêt, les comptes de l’emprunteur seront étudiés de prêt s’il souhaite faire un rachat de crédit. De toute évidence, le profil emprunteur doit donner confiance à l’établissement prêteur, sous réserve de récolter un taux plus élevé. Les rejets, retards de paiement et découverts constituent des signaux négatifs, qu’il faut éviter d’envoyer à une banque ou un organisme prêteur susceptible de racheter les crédits. Si l’emprunteur est dans ce cas, il lui est conseillé tout d’abord de régulariser cette situation et de patienter environ 6 mois pour que ses comptes bancaires soient blancs comme neige et qu’il puisse espérer un bon taux. Aussi, une situation professionnelle stable est un critère très indispensable. Si l’emprunteur est salarié, le CDI est le contrat fondamental pour décrocher un bon taux. Si l’emprunteur est fonctionnaire, il s’agit du contrat titulaire. En ce qui concerne les professions indépendantes, l’emprunteur doit justifier de 3 années d’activité au moins. Bref, avoir un meilleur taux en matière de rachat de crédit nécessite de respecter tous ces critères.

Vous avez au moins deux crédits à votre disposition ? Vous souhaitez les regrouper en vue de simplifier et de rééquilibrer la gestion de votre budget ? Le regroupement de crédit est votre solution financière.

Qu’appelle-t-on regroupement de crédit ?

Le regroupement de crédit, aussi appelé rachat de crédit est une technique financière consistant à consolider différentes dettes et différents crédits. L’emprunteur les regroupe en un seul crédit rééchelonné sur une durée prolongée. Il n’assume plus, de ce fait qu’une seule et unique mensualité dans laquelle la charge de remboursement mensuel est réduite. C’est une solution qui a pour vocation de répondre à une situation de surendettement. Son objectif est de réduire le montant global des remboursements mensuels. Le regroupement de crédit peut entraîner une réduction des mensualités mais en rallongeant la durée de remboursement.

Cette technique financière consiste à remplacer un ou plusieurs crédits déjà existants par un seul et unique crédit. Tout cela avec un taux moins élevé si possible, mais amortissable en adéquation avec les revenus de l’emprunteur. Ainsi, les particuliers peuvent tenter de trouver des solutions viables à leurs endettements successifs.

On retrouve quatre types de rachat de crédit à savoir le rachat locataire – le rachat immobilier – le rachat de crédit professionnel et le rachat de crédit par achat/vente à réméré.

Les frais de regroupement de crédits sont de plusieurs natures. On retrouve les frais de dossiers de la banque qui approuve le financement, il y a aussi les frais de garantie (hypothèque ou caution), les frais de remboursement anticipé des précédents crédits. Les frais d’intermédiation si l’emprunteur passe par un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. Si le prêt immobilier fait partie des différents crédits regroupés, l’emprunteur devra payer les frais de notaire. Enfin, l’augmentation de la durée de remboursement peut engendrer une majoration du coût total du crédit.

Quels avantages pour le regroupement de crédit ?

Le regroupement de crédit est avant tout une solution financière pour les emprunteurs en situation d’endettement successif. Ceci est un prêt flexible qui s’accorde parfaitement à vos besoins et à votre situation. Cette technique financière offre une possibilité de revoir la mensualité et/ou la durée du crédit détenu dans un autre organisme. Elle permet de regrouper en un seul prêt plusieurs crédits en cours, et ce à taux fixe. Elle offre, en outre, la possibilité de financer de nouveaux projets affectés et d’apporter des améliorations à votre capacité d’épargne grâce à la simplification du budget.